مشاوره حقوقی

پله‌های دادگستری را که بالا می‌رویم با مردم سردرگمی مواجه می‌شویم که در پی یک مشکل یا از سر ناآگاهی و عدم آشنایی با مسائل حقوقی پایشان به آنجا باز شده است. مجله زن روز تصمیم دارد از این پس با همراهی نفیسه خوانی کارشناس حقوقی در صفحه مشاوره پاسخوی سوالات و مشکلات حقوقی شما خوانندگان گرامی باشد، لذا شما می‌توانید از طریق راه‌های ارتباطی که در شناسنامه مجله ذکر شده است سوالات خود را برای ما ارسال و پاسخ خود را از کارشناس حقوقی ما دریافت کنید

مسدود شدن حساب بانکی چه پیامدهایی ممکن است داشته باشد؟

مسدودی حساب بانکی می‌تواند پیامدهای جدی و گسترده‌ای برای افراد و کسب‌وکارها داشته باشد. این پیامدها می‌توانند مالی، اعتباری، حقوقی و حتی روانی باشند.

عدم دسترسی به وجوه موجود در حساب

توقف تراکنش‌های مالی: صاحب حساب نمی‌تواند از وجوه موجود در حساب خود برداشت کند یا انتقال وجه انجام دهد. این موضوع می‌تواند به‌ویژه برای پرداخت‌های روزمره، قبض‌ها و تعهدات مالی مشکل‌ساز باشد.

عدم پرداخت قبوض و تعهدات مالی: ناتوانی در پرداخت به موقع قبوض و تعهدات مالی می‌تواند منجر به جریمه‌های اضافی و مشکلات اعتباری شود.

توقف فعالیت‌های تجاری

اختلال در عملیات روزانه: برای کسب‌وکارها، مسدودی حساب بانکی می‌تواند به معنای عدم توانایی در پرداخت حقوق کارکنان، تأمین کالاها و خدمات و مدیریت نقدینگی باشد.

از دست دادن اعتماد مشتریان و تأمین‌کنندگان: مسدودی حساب می‌تواند منجر به از دست رفتن اعتماد مشتریان و تأمین‌کنندگان به کسب‌وکار شود، که این موضوع می‌تواند اثرات بلندمدتی بر روابط تجاری داشته باشد.

مشکلات اعتباری

کاهش اعتبار مالی: انسداد حساب بانکی می‌تواند تأثیر منفی بر اعتبار مالی فرد یا کسب‌وکار داشته باشد. این موضوع ممکن است در آینده دسترسی به تسهیلات مالی یا اعتباری را دشوار کند.

ثبت در لیست سیاه: ممکن است اطلاعات مربوط به مسدودی حساب در سیستم‌های اعتباری ثبت شود، که می‌تواند به کاهش نمره اعتباری و افزایش نرخ بهره تسهیلات منجر شود.

هزینه‌های حقوقی و مالی

هزینه‌های حقوقی: رفع مسدودی حساب ممکن است نیازمند پیگیری‌های قانونی و مشاوره حقوقی باشد. این امر می‌تواند هزینه‌های اضافی برای فرد یا کسب‌وکار ایجاد کند.

جریمه‌ها و هزینه‌های اضافی: ممکن است به دلیل عدم پرداخت به موقع بدهی‌ها، جریمه‌ها و هزینه‌های اضافی به حساب بیاید که مشکلات مالی را تشدید می‌کند.

انسداد حساب بانکی چگونه رفع می‌شود؟

صاحب حساب بانکی مسدود شده ضروری است که به منظور رفع انسداد از حساب بانکی خود در نخستین گام اقدام جهت اتعلام علت مسدودی حساب بانکی، به دریافت پرینت گزارش مسدودی حساب بانکی خود نماید تا بدین طریق از علت مسدودی حساب خود آگاهی یابد. به این منظور، شخص می‌تواند با در دست داشتن مدارک هویتی خود به‌صورت حضوری به شعبه‌ی افتتاح‌کننده حساب مراجعه کرده یا به‌صورت اینترنتی از خدمات الکترونیک و اپلیکیشن بانک مربوطه استفاده نماید. سپس با توجه به‌علت مسدودی حساب و ارگانی که دستور انسداد حساب را به بانک صادرکرده،به ارگان مورد نظر به فرض مثال اداره مالیات و… مراجعه کند.

در صورتی که مسدودی حساب بانکی به دستور مراجع قضایی انجام شده باشد، رفع انسداد حساب جز با دستور مراجع قضایی، مبنی بر رفع انسداد ممکن نخواهد بود. در نتیجه، زمانی که صاحب حساب پس از مراجعه به بانک دریافت که علت مسدودی حساب وی دستور مراجع قضایی است، موظف است به مرجع قضایی مربوطه مراجعه کرده و درخواست تعیین تکلیف نسبت به دعوی مربوطه را نماید. این موضوع بسته به نوع دعوای مطروحه متفاوت خواهد بود. ممکن است فرد با پرداخت بدهی و یا جلب رضایت شاکی یا خواهان بتواند مشکل مربوطه را حل نماید.

پس از حل این موضوع و تعیین تکلیف در خصوص دعوی، مرجع قضایی، نامه رفع مسدودی را صادر و در اختیار صاحب حساب قرار می‌دهد. صاحب حساب می‌تواند با در دست داشتن این نامه به بانک مراجعه کرده و اقدام به رفع انسداد حساب بانکی خود نماید.

در صورتی که دستور توقیف حساب بانکی توسط مراجعی مثل اداره مالیات، اداره ثبت و… باشد، می بایست برای پیگیری موضوع به ارگان‌های مربوطه مراجعه نمایید.

زمانی که مسدودی حساب بانکی توسط پلیس فتا انجام شده باشد، رفع انسداد از حساب نیز تنها توسط پلیس فتا ممکن خواهد بود. در نتیجه، صاحب حساب بانکی مسدود شده می‌تواند جهت پیگیری این موضوع به‌صورت حضوری به پلیس فتا مراجعه کرده یا از طریق شماره تلفن ۰۹۶۳۸۰ با مرکز فوریت‌های سایبری پلیس فتا تماس گرفته و خواستار رفع انسداد حساب بانکی خود شود.

سامانه محچک یا سامانه مسدودی حساب چک برگشتی از جمله سامانه‌های وابسته به بانک مرکزی است. این سامانه به منظور دریافت اطلاعات مربوط به مسدودی حساب‌های بانکی به‌علت چک برگشتی طراحی شده‌اند. صاحب حساب بانکی که حسابش به‌علت چک برگشتی مسدود شده است می‌تواند با مراجعه به سامانه محچک اطلاعات لازم از جمله شماره چک، بانکی که برگشت چک در آنجا انجام شده و مبلغ بلوکه شده را دریافت نموده و سپس اقدام به رفع انسداد حساب بانکی خود نماید.

پس از دریافت این اطلاعات از سامانه محچک، صاحب حساب بانکی می‌تواند اقدام به تأمین مبلغ کسری حساب خود جهت پاس شدن چک نموده و یا اینکه سعی در جلب رضایت صاحب چک نماید. در صورتی که صاحب حساب بانکی موفق به جلب رضایت از صاحب چک شد، بایستی به همراه هم به یکی از دفاتر اسناد رسمی مراجعه کرده و رضایت‌نامه‌ای تهیه و تنظیم نمایند. سپس صاحب حساب بانکی مسدود شده با در دست داشتن این رضایت‌نامه به بانک مراجعه کرده و خواستار رفع انسداد از حساب خود خواهد شد.

علاوه بر این، تبصره ۳ ماده ۵ مکرر قانون صدور چک الحاقی سال ۱۳۹۷ نیز روش‌های دیگری به منظور رفع انسداد از حساب بانکی به علت چک برگشتی معرفی نموده است. این روش‌ها عبارتند از:

الف ـ واریز کسری مبلغ چک به حساب جاری نزد بانک محال‌علیه و ارائه درخواست مسدودی که در این صورت بانک مکلف است ضمن انسداد مبلغ مذکور تا زمان مراجعه دارنده چک و حداکثر به‌مدت یک سال، ظرف مدت سه روز واریز مبلغ را به شیوه‌ای اطمینان بخش و قابل استناد به اطلاع دارنده چک برساند.

ب ـ ارائه لاشه چک به بانک محال‌علیه

ج ـ ارائه رضایت‌نامه رسمی (تنظیم شده در دفاتر اسناد رسمی) از دارنده‌ی چک یا نامه رسمی از شخص حقوقی دولتی یا عمومی غیردولتی دارنده چک.

د ـ ارائه نامه رسمی از مرجع قضایی یا ثبتی ذی صلاح مبنی بر اتمام عملیات اجرایی در خصوص چک.

ه ـ ارائه حکم قضایی مبنی بر برائت ذمه صاحب حساب در خصوص چک.

و ـ سپری شدن مدت سه سال از تاریخ صدور گواهینامه عدم پرداخت مشروط به عدم طرح دعوای حقوقی یا کیفری در خصوص چک توسط دارنده.

در برخی موارد مسدودی حساب بانکی مانند انسداد حساب بانکی طبق مقررات داخلی بانک یا انسداد حساب بانکی به‌علت نقل و انتقال وجه با مبالغ بالا و به‌صورت مشکوک، صاحب حساب می‌تواند با مراجعه حضوری به بانک و ادای پاره‌ای از توضیحات و رفع ابهامات موجود اقدام به رفع انسداد از حساب خود نماید.

آیا رفع انسداد حساب به‌صورت اینترنتی نیز میسر است؟

گسترش خدمات الکترونیک در بخش‌های مختلف جامعه این امکان را فراهم نموده است تا صاحبان حساب‌های بانکی مسدود شده به‌صورت غیرحضوری و اینترنتی بتوانند اقدام به رفع انسداد از حساب بانکی خود نمایند.

سامانه هوشمند تحقیقات الکترونیک: سامانه سرآمد کاشف از جمله سامانه‌های مرتبط با بانک مرکزی است که از فعالیت‌های سایت‌های شرط‌بندی و کلاهبرداری جلوگیری می‌نماید. چنانچه این سامانه متوجه فعالیت در این سایت‌ها از طریق یک حساب بانکی شود، اقدام به انسداد حساب بانکی مربوطه می‌نماید. در چنین مواردی، صاحب حساب بانکی پیامکی با عنوان واکنش سریع یا یک کد با پیش رمز SJU دریافت می‌نماید که دال بر مسدودی حساب بانکی وی توسط سامانه سرآمد کاشف است.

در این موارد، صاحب حساب می‌تواند جهت رفع انسداد به سامانه هوشمند تحقیقات الکترونیک به نشانی www.eers.ir مراجعه کرده و درخواست رفع مسدودی حساب بانکی خود را در این سامانه ثبت نماید.

سامانه سیاق: سایت یک‌پارچه احکام قضایی با نام اختصاری سامانه سیاق به منظور انتقال مستقیم احکام صادره از مراجع قضایی و دادگاه‌ها به بانک مرکزی تأسیس شده است. در نتیجه، اگر حکم صادره از مرجع قضایی مبنی بر رفع انسداد از حساب بانکی مربوطه باشد، این حکم به‌صورت اینترنتی به بانک مربوطه ابلاغ خواهد شد. ابلاغ احکام قضایی توسط این سامانه به بانک‌ها از بسیاری از مشکلات حضور در دادگاه‌ها و بانک‌ها و ازدحام آن‌ها می‌کاهد.

شایان ذکر است که تاکنون هیچ نشانی اینترنتی از سامانه سیاق و نحوه کار با این سامانه منتشر نشده است.

درگاه خدمات الکترونیک کارگروه تعیین مصادیق محتوای مجرمانه: معاونت فضای مجازی دادستانی کل کشور به منظور کاهش مراجعات حضوری مردم و ارائه بسیاری از خدمات به صورت اینترنتی اقدام به تأسیس درگاه خدمات الکترونیک کارگروه تعیین مصادیق محتوای مجرمانه به نشانی اینترنتی www.internet.ir نموده است.

صاحبان حساب‌های بانکی مسدود شده می‌توانند با مراجعه به این سامانه، به قسمت رفع انسداد حساب وارد شده و اطلاعات لازم از جمله اطلاعات هویتی و اطلاعات حساب بانکی مسدود شده را ثبت نمایند تا فرایند رسیدگی به این موضوع و رفع انسداد حساب بانکی مربوطه آغاز شود

کارشناس و مشاور حقوقی

نفیسه خانی